Många låntagare som ställs inför tillfälliga ekonomiska svårigheter ser som den enklaste utvägen att ta ett nytt lån. Det verkar som en logisk lösning: låna pengar från en bank för att lösa en skuld hos en annan och lätta på trycket ett tag. Men den här strategin förvandlas i de flesta fall till en skuldspiralDet är nästan omöjligt att ta sig ur den utan förluster.
Dolda risker med oändliga lån
När en person tar ett nytt lån för att betala tillbaka ett gammalt tänker han sällan på den verkliga kostnaden för denna operation. I praktiken leder ett sådant system till allvarliga konsekvenser:
-
Ökad skuldbörda. Ett nytt lån är ofta större än det tidigare på grund av behovet av att betala ackumulerad ränta, straffavgifter eller försäkringar.
-
Ökning av överbetalningar. Även om månadsbetalningen blir lägre ökar vanligtvis lånets löptid. På lång sikt ökar det totala beloppet som lämnas till banken betydligt.
-
Förstöra kredithistoriken. Frekventa ansökningar om nya lån i närvaro av öppna betalningsanmärkningar minskar Kreditbetyg. Bankerna ser detta som ett tecken på finansiell instabilitet och börjar neka.
-
Falsk känsla av säkerhet. Personen lugnar ner sig genom att få en tillfällig respit, men roten till problemet – bristen på egna medel – förblir olöst.
Den psykologiska fällan i skuldfällan
Den största faran ligger i konsumtionspsykologin. Att använda lånade medel för att betala gamla skulder skapar en illusion av att situationen är under kontroll. I verkligheten finansiell läskunnighet ersätts av att leta efter nya sätt att låna ut pengar på nytt. I stället för att se över sina utgifter eller hitta nya inkomstkällor lägger låntagaren energi på att leta efter nya långivare.
Ett vettigt alternativ istället för nya skulder
Det finns civiliserade sätt att lösa problemet, som inte kräver registrering av nya klassiska lån på ofördelaktiga villkor. Det är värt att uppmärksamma beprövade verktyg:
-
Refinansiering. Detta innebär att flera lån slås ihop till ett för att sänka räntan. Det är viktigt att denna process går genom ett formellt bankprogram och inte genom mikrolån.
-
Omstrukturering. Be din bank att ändra din återbetalningsplan eller ge dig betalningsanstånd.
-
Budgetoptimering. En noggrann granskning av utgifterna och undvikande av onödiga utgifter bidrar till att frigöra medel för tidig återbetalning.
Att försöka täppa till ett hål i budgeten med ett annat, djupare hål, leder oundvikligen till att man förlorar sitt ekonomiska oberoende. Ett rationellt sätt att hantera pengar kräver att man överger strategin att ersätta skulder till förmån för en gradvis och systematisk skuldminskning.
Kompetent fördelning av tillgängliga resurser är det enda tillförlitliga sättet att återställa en stabil finansiell situation.
